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中小企業融資貸款技巧

放大字體  縮小字體 發布日期:2012-03-22   瀏覽次數:1369
中小企業融資貸款技巧目前,我國中小企業貸款難已是一個不爭的事實,即使是一個好的投資項目,銀行也不一定會予以照顧,在機會均等和其他

中小企業融資貸款技巧

目前,我國中小企業貸款難已是一個不爭的事實,即使是一個好的投資項目,銀行也不一定會予以照顧,在機會均等和其他條件相同的情況下,大中型企業會優先借到款項。所以,投融資專家認為,借款技巧在中小企業融資中便顯得日益重要了。借款技巧主要有:

1. 建立良好的銀企關系。要求:

(1)企業要講究信譽。企業在與銀行的交往中,要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業放心呢?

首先,企業要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業進行考察時往往是從企業資金的使用、周轉和財務核算等方面入手。

其次,企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況,使銀行在與企業經常性的溝通中,加強對企業的信任度。

最后,企業還應苦練內功,真正提高企業的經營管理水平,用實際行動建立良好的信譽。

(2)企業要有耐心。在爭取貸款時要有耐心,充分理解和體諒銀行的難處,避免一時沖動傷和氣,以致得不償失。

(3)要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調查,認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續,以取得銀行對中小企業的信任等。

2. 寫好投資項目可行性研究報告

投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規模大小,以及銀行貸款的優先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企業在撰寫報告時,要注意解決好以下幾個問題:

(1)報告的項目要符合國家的有關政策,重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。

(2)要把重大問題講清楚,對有關問題做出有力的論證。如在論證產品銷路時,必須對市場對該產品的需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證。

(3)把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。

3. 突出項目的特點

不同的項目都有各自內在的特性,根據這些特性,銀行貸款也有相應的要求。

4. 選擇合適的貸款時機

要注意既有利于保證中小企業所需要資金及時到位,又便于銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般來說,中小企業如要申請較大金額的貸款,不宜安排在年末和每季季末。

5. 爭取中小企業擔保機構的支持

中小企業由于自身資金少,經營規模小,很難提供銀行需要的抵押、質押物,同時也難以取得第三方的信用擔保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家張雪奎老師認為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關系,融資工作提前做到位,得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持,向商業銀行貸款就有容易得多。

 

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